ASSEGURANÇA DE DEPENDÈNCIA
28 - 04 - 2026
Les assegurances de dependència cobreixen la situació irreversible per la qual es necessita ajuda per fer les tasques bàsiques com són menjar, caminar , vestir-se, etc.
Què és una assegurança de dependència?
Les assegurances de dependència són assegurances en les quals, si l’assegurat entra en una situació de dependència irreversible, regulat per les condicions particulars del contracte (normalment dependència severa o gran dependència, equivalents a grau II i grau III de la Llei de la dependència) des de l’asseguradora se li brindarà una cobertura econòmica en forma de capital o renda vitalícia, segons la modalitat contractada.
A més, es poden assegurar altres garanties complementàries, com és la dependència moderada o la defunció.
Tot i que al mercat existeixen diverses opcions asseguradores en forma de capital, no hi ha gaires companyies que ofereixin la cobertura en forma de renda vitalícia. Aquesta opció pot ser la més interessant per garantir que sempre disposarem d’aquells ingressos extra i no únicament un capital que pot ser insuficient si la situació de dependència s’allarga en el temps.
Què es considera situació de dependència?
Haurem d’atendre al que quedi estipulat en les condicions particulars i generals de la pòlissa, per això és molt interessant comptar amb un corredor d’assegurances independent, que avaluï les diferents opcions asseguradores del mercat i assessori l’assegurat segons les seves necessitats futures en cas d’esdevenir la dependència.
És important que en el contracte quedi explicat en quin moment s’està en situació de dependència per a tenir dret a la prestació i evitar futurs conflictes amb l’asseguradora. Actualment, al mercat hi ha companyies que asseguren la gran dependència i la dependència severa, i algunes fins i tot tenen un petit capital per a la dependència moderada.
Per què contractar una assegurança de dependència?
Aquesta assegurança garanteix uns ingressos en cas de dependència per a poder fer front a totes les despeses que venen associades a aquest estat. S’ha d’avaluar si en cas de dependència es podran afrontar les despeses amb la prestació pública i els estalvis i patrimoni de l’assegurat, i si aquesta situació de dependència s’allarga en el temps, si és sostenible econòmicament per la persona dependent o els seus familiars.
Sabem que la prestació publica de dependència és insuficient per fer front a totes les despeses: no hi ha suficients places públiques en residències, i les famílies han d’afrontar importants despeses perquè els seus familiars puguin estar atesos en residències privades o amb personal contractat a la llar.
Avantatges de l’assegurança de dependència:
- Compatibilitat amb la prestació pública i altres assegurances. Per no haver d’utilitzar els estalvis o el patrimoni per fer front a aquesta contingència.
- Capitals assegurables i cobertures en funció de les necessitats de l’assegurat.
- Tractament fiscal avantatjós si s’opta per la prestació en forma de renda ja que tributa com a rendiments de capital mobiliari, com a rendes diferides i segons l’edat de constitució de la renda hi ha renda exempta.
|
Edat en la constitució de la renda |
Renda EXEMPTA IMPOSTOS |
Renda SUBJECTA A TRIBUTACIÓ |
|
Més 70 anys |
92% |
8% |
|
Entre 66 i 69 anys |
80% |
20% |
|
Entre 60 i 65 anys |
76% |
24% |
|
Entre 50 i 59 anys |
72% |
28% |
|
Entre 40 i 49 anys |
65% |
35% |
|
Menys 40 anys |
60% |
40% |
- Si es contracta el producte de renda vitalícia amb garantia de defunció, hi ha valor de rescat de part de les primes satisfetes que minora la incertesa davant d’imprevistos econòmics futurs.
- Immediatesa pel reconeixement de la dependència, ja que es realitza per part dels serveis mèdics de l’asseguradora i no s’ha de dependre dels serveis socials que tenen dilatació en el temps per l’emissió de les dependències.
La nostra recomanació és optar per una assegurança de caràcter vitalici, al mercat existeixen productes que tenen limitada l’edat màxima de cobertura, i just en el moment de major risc queden extingides les pòlisses.
També recomanem contractar-ho en forma de renda, millor que en capital per assegurar-nos que durant tota la vida rebrem aquest ingressos extres per ajudar-nos a les despeses i gaudir de l’avantatge fiscal en el cobrament de la constitució de la renda.
Podem ampliar-te la informació o fer-te una valoració personalitzada sense compromís: no dubtis en contactar-nos.
